No universo dos cartões de crédito, dois tipos de benefícios se destacam entre os consumidores: o cashback, que devolve parte do valor gasto, e as milhas aéreas, que permitem acumular pontos para troca por passagens, produtos e serviços. Com tantas opções disponíveis no mercado em 2025, a escolha entre um cartão que oferece cashback ou um que acumula milhas depende diretamente do seu perfil de consumo, estilo de vida e objetivos financeiros.
Neste artigo, vamos comparar detalhadamente as características, vantagens e desvantagens de cada modalidade, ajudando você a decidir qual cartão é mais vantajoso para o seu dia a dia. Essa análise considera aspectos como flexibilidade de uso, praticidade no dia a dia e o impacto financeiro no curto e longo prazo.
Como funcionam os cartões com cashback?
Cartões com cashback devolvem ao usuário uma porcentagem do valor gasto em compras. Esse retorno pode ser creditado na fatura, depositado em conta corrente ou convertido em saldo para usar em lojas parceiras.
Vantagens:
- Redução imediata de custos: uma fração dos seus gastos é devolvida em forma de crédito ou saldo;
- Facilidade de uso: o valor é creditado automaticamente;
- Ideal para quem consome regularmente no mercado nacional;
- Muitos não cobram anuidade;
- Excelente para quem deseja controle financeiro no curto prazo.
Desvantagens:
- Percentual de retorno geralmente baixo (de 0,5% a 2%);
- Menor atratividade para quem viaja com frequência;
- Oferece uma quantidade limitada de vantagens adicionais, como cobertura de seguro ou serviços premium.
Outro ponto positivo dos cartões com cashback é a transparência. Ao contrário dos sistemas de pontos ou milhas, onde os valores podem variar conforme as regras dos programas de fidelidade, no cashback o valor devolvido costuma ser fixo e previsível. Isso facilita o planejamento financeiro e permite acompanhar exatamente quanto está sendo retornado mês a mês, o que torna a modalidade especialmente prática.
Como funcionam os cartões com milhas?
Ao utilizar esse tipo de cartão, o cliente passa a acumular pontos com base no valor de suas compras. Esses pontos podem ser transferidos para programas de fidelidade de companhias aéreas e convertidos em passagens, upgrades ou produtos.
Vantagens:
- Acúmulo de pontos que podem gerar viagens gratuitas;
- Benefícios premium: salas VIP, seguros, concierge;
- Promoções de transferência com bônus;
- Valem mais a pena para quem tem gastos elevados ou viaja com frequência;
- Possibilidade de resgatar produtos, serviços ou até experiências exclusivas.
Desvantagens:
- Anuidade geralmente mais alta;
- Pontos com validade limitada;
- Acúmulo mais lento para quem tem gastos baixos;
- Complexidade na gestão dos pontos e resgates.
É importante destacar que nem sempre os pontos acumulados se convertem em economia real. Em algumas situações, os resgates de milhas podem exigir um número elevado de pontos, tornando a passagem aérea mais cara do que uma comprada em promoção diretamente com o cartão. Portanto, é necessário acompanhar as cotações dos programas de milhagem e saber aproveitar as melhores janelas de resgate. Cartões com milhas tendem a ser mais vantajosos para perfis digitais e que fazem uso inteligente das promoções.
Qual escolher: cashback ou milhas?
A resposta depende do seu perfil:
- Se o seu foco está em compras frequentes e em manter uma rotina simples de controle financeiro, o cashback pode ser a melhor alternativa.
- Se você viaja bastante, participa de programas de fidelidade e concentra os gastos em um único cartão, as milhas podem trazer maior retorno.
Também é possível utilizar estratégias híbridas, combinando um cartão com cashback para gastos diários e outro com milhas para compras maiores ou internacionais.
Outra dica é observar se o cartão escolhido permite alternar entre programas. Algumas instituições oferecem cartões flexíveis, onde o cliente pode optar entre converter os gastos em milhas ou receber cashback, conforme seu objetivo naquele período. Essa versatilidade é ideal para quem deseja experimentar ambos os modelos antes de se comprometer com um único formato.
Além disso, o valor da anuidade deve ser considerado com atenção. Muitos cartões com milhas têm custos fixos mais altos, que só se justificam se houver um uso frequente e disciplinado do programa. Já os cartões com cashback, por sua vez, geralmente têm isenção de anuidade ou regras mais simples para eliminar essa taxa, o que os torna mais acessíveis para a maioria da população.
Cashback x Milhas: qual tem melhor custo-benefício?
Para analisar o custo-benefício real de cada modalidade, é preciso fazer algumas contas:
Exemplo prático:
- Um consumidor que gasta R$ 4.000 por mês com um cartão que oferece 1,2% de cashback recebe R$ 48 por mês — ou seja, R$ 576 por ano.
- O mesmo consumidor, com um cartão que acumula 1,2 ponto por dólar e uma média de câmbio de R$ 5, acumularia cerca de 960 pontos por mês, ou 11.520 pontos por ano. Dependendo do programa, isso pode render uma passagem nacional em classe econômica — desde que aproveitado no momento certo.
Nesse exemplo, o cashback entrega economia direta e garantida. Já o cartão de milhas tem um benefício mais potencial, dependendo do uso estratégico e da disponibilidade de resgate. Cartões flexíveis podem permitir o melhor dos dois mundos, oferecendo retorno financeiro ou experiências personalizadas.
Dicas para escolher o cartão ideal
- Avalie seu comportamento de consumo: gasta mais com viagens ou com despesas cotidianas?
- Verifique se o cartão cobra anuidade e se há formas de isentá-la;
- Verifique se há campanhas promocionais ou recompensas iniciais ao contratar o cartão;
- Confira a reputação do banco ou fintech emissora;
- Analise a experiência de outros usuários e o suporte ao cliente;
- Se possível, comece com um cartão sem anuidade e evolua conforme sua necessidade.
Conclusão
Não existe uma resposta única para todos os consumidores. O melhor cartão é aquele que oferece benefícios reais dentro do seu padrão de consumo. Em 2025, tanto cartões com cashback quanto cartões com milhas são acessíveis, digitais e personalizáveis.
Avalie seus hábitos de consumo, objetivos financeiros e planos de viagem antes de tomar sua decisão. E lembre-se: seja qual for a escolha, o uso consciente do crédito é o principal aliado para transformar os benefícios do cartão em economia e praticidade.
Com planejamento, análise e disciplina, você poderá transformar seu cartão de crédito em um parceiro na organização das finanças — seja recuperando parte dos seus gastos ou acumulando pontos para novas experiências. Fazer uma escolha inteligente e alinhada ao seu estilo de vida fará toda a diferença nos seus resultados.