Os cartões de crédito com cashback se tornaram uma das opções mais procuradas pelos brasileiros que desejam aproveitar melhor o dinheiro que já gastam no dia a dia. Afinal, quem não gostaria de receber parte do valor das compras de volta? Mas, para que esse benefício realmente valha a pena, é fundamental saber como utilizá-lo de forma estratégica.
Neste artigo, você vai entender melhor o funcionamento dos programas de devolução de dinheiro, conhecer estratégias para potencializar os resultados, e descobrir formas seguras de aplicar o valor acumulado no seu dia a dia.
Entenda como o cashback funciona
Cashback é um recurso que permite ao consumidor obter retorno financeiro ao realizar pagamentos com determinados cartões. Funciona como uma recompensa: uma parte do valor das compras retorna ao titular do cartão, seja como desconto, crédito ou bonificação.
As porcentagens de devolução variam bastante — de 0,5% a mais de 5%, dependendo da instituição financeira, da categoria da despesa e de campanhas promocionais em vigor. Em alguns casos, o cashback também pode ser bonificado em compras realizadas em lojas parceiras.
Os modelos mais comuns de cashback incluem:
- Crédito direto na fatura do cartão;
- Acúmulo de saldo resgatável conforme regras do banco;
- Conversão do valor em pontos ou milhas para uso posterior.
1. Entenda as regras específicas do seu cartão
Antes de usar seu cartão contando com o retorno financeiro, é importante conhecer bem como o seu banco ou operadora administra o programa de cashback.
Fique atento a pontos como:
- O percentual aplicado sobre as compras gerais;
- Se há segmentos com retorno diferenciado (como gastos em supermercados, farmácias, mobilidade urbana, entre outros);
- Limite mínimo para resgate dos valores acumulados;
- Se os valores acumulados possuem validade determinada;
- Forma como o crédito é disponibilizado (desconto automático, transferência ou pontos).
Essas informações ajudam a usar o cartão com mais estratégia e aproveitar melhor os benefícios oferecidos.
2. Dê preferência a gastos recorrentes
Uma boa maneira de acumular cashback sem comprometer o orçamento é utilizar o cartão em despesas habituais do seu dia a dia. Dessa forma, você transforma compras necessárias em pequenos retornos financeiros sem esforço extra.
Alguns exemplos de onde aplicar essa prática:
- Compras mensais em supermercados;
- Reabastecimento de combustível;
- Medicamentos e itens de higiene;
- Serviços de transporte por aplicativo e entregas;
- Streaming, assinaturas e contas mensais que aceitam cartão.
Essas compras, por já fazerem parte da rotina, tornam o benefício mais acessível e garantem um bom aproveitamento do programa.
3. Aproveite eventos promocionais para aumentar seu retorno
Instituições financeiras e bandeiras de cartões frequentemente lançam campanhas promocionais com cashback elevado, principalmente em datas especiais como:
- Black Friday;
- Feriados de alto consumo;
- Celebrações comerciais como Dia dos Pais ou Dia do Cliente;
- Aniversário do emissor ou parceiros.
Durante essas ações, os percentuais de retorno podem ser significativamente maiores. Aproveitar essas oportunidades de forma planejada faz diferença no total economizado ao longo do ano.
4. Combine o cartão com plataformas de compra que oferecem cashback adicional
Além do retorno oferecido pela administradora do cartão, você pode utilizar sites e aplicativos que também oferecem cashback próprio, como Méliuz, Cuponomia, Zoom, entre outros.
Ao acessar lojas parceiras por meio dessas plataformas, você consegue acumular recompensas duplas: uma da plataforma e outra do cartão. Essa estratégia potencializa seus ganhos sem aumentar os gastos.
5. Mantenha o controle para não pagar juros
Usar cartão de crédito exige disciplina. Os juros de atraso ou parcelamento podem anular qualquer benefício que o cashback proporcione. Por isso, é fundamental manter o controle financeiro e seguir boas práticas.
Veja algumas orientações úteis:
- Quite sempre o valor integral da fatura até a data de vencimento;
- Defina um orçamento mensal específico para uso do cartão, que esteja adequado à sua realidade financeira;
- Monitore com frequência o extrato no aplicativo do banco;
- Evite parcelar compras em muitas vezes, mesmo com juros zero.
O cashback deve ser um complemento à sua organização financeira, e não um motivo para se endividar.
6. Compare os cartões antes de decidir
Os cartões com cashback variam bastante entre si, tanto em termos de porcentagem de retorno quanto em anuidade e facilidades adicionais. Avaliar todas essas características antes de solicitar é essencial.
Leve em conta:
- Qual o percentual médio de retorno em diferentes categorias;
- Existência de valor mínimo para resgate mensal;
- Taxas de manutenção e se podem ser isentadas com base nos gastos mensais;
- Outros benefícios oferecidos, como seguros, pontos ou vantagens em parceiros comerciais.
Entre os cartões com boas avaliações em 2025, destacam-se:
- Banco Inter Mastercard: sem anuidade, retorno direto na conta e app intuitivo;
- Cartão Méliuz: voltado para consumidores que compram online, com campanhas ativas e bons parceiros;
- C6 Bank com programa Átomos: opção de converter pontos acumulados em valor real;
- Nubank versão premium: cashback que pode ser aplicado automaticamente com rendimento garantido.
7. Transforme seu cashback em apoio à sua saúde financeira
O valor devolvido pelo cartão pode ser utilizado de diversas formas estratégicas, e não apenas como abatimento na próxima fatura. Veja algumas ideias de uso:
- Reaplicar o valor em uma conta remunerada ou investimento conservador;
- Utilizar o saldo acumulado para pagar a própria fatura e manter o orçamento equilibrado;
- Reduzir despesas mensais, reforçar o orçamento ou lidar com gastos inesperados;
- Criar uma reserva para objetivos pontuais, como despesas escolares, impostos anuais ou manutenção de bens.
Essas práticas ajudam a transformar o cashback em um verdadeiro reforço financeiro na sua rotina.
Conclusão
O uso de cartões com programas de cashback representa uma boa alternativa para economizar, desde que acompanhado de responsabilidade, análise e controle financeiro. Com boas práticas e escolhas inteligentes, é possível economizar de forma consistente e até usar esse retorno como complemento do seu planejamento financeiro.
Entender as regras, aproveitar promoções, priorizar gastos conscientes e comparar opções são atitudes que maximizam os benefícios do seu cartão de cashback. Mais do que simplesmente obter uma devolução, o objetivo é usar o cartão de forma estratégica para apoiar sua estabilidade econômica e o equilíbrio das finanças pessoais.