Em 2025, a gestão financeira eficiente se tornou ainda mais essencial para a sobrevivência e crescimento de pequenas empresas. Dentro desse contexto, os cartões de crédito empresariais se consolidaram como ferramentas indispensáveis na administração do fluxo de caixa, controle de despesas e organização contábil.
Neste artigo, você vai entender como funcionam os cartões empresariais, quais são suas principais vantagens, os cuidados necessários na hora da contratação e quais são os melhores produtos disponíveis no mercado brasileiro neste ano para pequenos negócios.
Entendendo os cartões empresariais e suas funcionalidades
Esse tipo de cartão foi desenvolvido para atender exclusivamente às demandas financeiras de uma empresa, promovendo a separação clara entre os recursos do negócio e os pessoais do empreendedor. Ele permite realizar compras, pagamentos de fornecedores, assinaturas de serviços, viagens corporativas e outras despesas operacionais do negócio.
Diferente dos cartões de pessoa física, os corporativos geralmente vêm com ferramentas específicas para gestão empresarial, como relatórios detalhados, limites por colaborador, cartões adicionais e integração com plataformas de controle financeiro.
Além disso, muitos cartões empresariais permitem configurar permissões de uso para cada colaborador, bloqueando ou limitando determinadas categorias de gastos. Essa função é essencial para manter o controle e garantir que os recursos da empresa sejam usados de forma adequada.
Vantagens do cartão empresarial para pequenas empresas
- Organização das finanças: Facilita a separação entre despesas pessoais e empresariais.
- Controle de gastos: Permite estabelecer limites por setor ou funcionário.
- Facilidade de gestão: Muitas operadoras oferecem relatórios mensais e categorização automática de despesas.
- Benefícios e recompensas: Alguns cartões oferecem cashback, milhas, ou descontos em serviços voltados para empresas.
- Fluxo de caixa: O crédito pode ser usado estrategicamente para cobrir custos de curto prazo sem comprometer o capital de giro.
- Centralização de pagamentos: Concentra pagamentos de fornecedores, serviços e compras em um único canal.
- Agilidade nas decisões financeiras: A empresa pode reagir mais rapidamente a imprevistos ou oportunidades de compra, graças ao crédito disponível.
A utilização de um cartão corporativo também contribui para a criação de um histórico financeiro empresarial. Com o tempo, esse histórico pode facilitar o acesso a linhas de crédito maiores, melhores condições de financiamento e relacionamento mais sólido com instituições bancárias.
Cuidados ao escolher um cartão empresarial
Antes de contratar, é essencial que o gestor leve em consideração algumas variáveis importantes:
- Avaliar o custo da anuidade e das taxas envolvidas;
- Verificar se há exigência de faturamento mínimo ou tempo de CNPJ;
- Conferir quais ferramentas de gestão estão disponíveis;
- Analisar se as vantagens oferecidas estão alinhadas com as metas operacionais e de crescimento do negócio;
- Evitar o uso pessoal do cartão corporativo, o que pode prejudicar o controle fiscal;
- Verificar a abrangência da aceitação do cartão, especialmente em comércios e serviços utilizados com frequência pela empresa;
- Considerar o atendimento ao cliente, especialmente se houver necessidade de suporte técnico ou comercial.
Outro ponto relevante é manter uma política de uso bem definida entre os colaboradores que tiverem acesso ao cartão. Criar regras claras sobre quando e como o cartão pode ser utilizado evita problemas com reembolsos, abusos ou gastos não autorizados.
Melhores cartões de crédito empresariais em 2025
1. C6 Business (C6 Bank)
- Sem anuidade;
- Cartões adicionais gratuitos;
- Conexão automática com a conta jurídica da empresa e acesso ao sistema de recompensas Átomos;
- App com gestão de gastos e transferências automáticas;
- Atendimento digital eficiente para microempresas.
2. Inter Empresas (Banco Inter)
- Conta PJ gratuita com cartão sem anuidade;
- Cashback sobre os gastos do cartão;
- Ferramentas integradas de gestão e emissão de boletos;
- Compatibilidade com sistemas de gestão empresarial e softwares de contabilidade;
- Suporte especializado para empreendedores iniciantes.
3. Santander Negócios e Empresas
- Opções de cartões com e sem anuidade conforme perfil;
- Programa de pontos Esfera com vantagens corporativas;
- Acesso a linha de crédito empresarial e antecipação de recebíveis;
- Benefícios em viagens e compras internacionais;
- Suporte consultivo para empresas com faturamento em crescimento.
4. XP Empresas (XP Inc.)
- Cartão com vínculo à conta digital da empresa;
- Cashback creditado em conta ou usado para investir;
- Indicado para negócios com movimentações financeiras regulares e bem definidas;
- Interface simples e moderna com gestão centralizada;
- Ideal para empresas que desejam rentabilizar o saldo da conta PJ.
5. Bradesco Empresarial Elo
- Cartão com benefícios voltados para serviços e seguros empresariais;
- Opção de cartão para sócios e funcionários com limites personalizados;
- Parcerias com fornecedores e descontos exclusivos;
- Acesso ao programa Elo Flex com serviços personalizados;
- Atendimento personalizado para negócios de médio porte.
Como utilizar o cartão de forma estratégica
Além de usar o cartão para facilitar pagamentos do dia a dia, pequenas empresas podem integrá-lo a uma estratégia de gestão financeira mais ampla. Algumas dicas incluem:
- Concentrar gastos recorrentes no cartão: como contas de serviços, plataformas online, ferramentas de gestão e publicidade digital.
- Aproveitar o prazo para pagamento: usar o período entre a compra e o vencimento da fatura como forma de alongar o capital de giro.
- Acumular recompensas: trocar os pontos ou o cashback por serviços, passagens, ou abatimento de fatura.
- Monitorar o desempenho: acompanhar os relatórios para entender os padrões de consumo da empresa.
Essa abordagem permite não apenas facilitar as operações do dia a dia, mas também reduzir custos, ganhar eficiência e melhorar a tomada de decisão com base em dados reais.
Conclusão
Os cartões de crédito empresariais em 2025 são aliados estratégicos para a gestão financeira de pequenas empresas. Eles proporcionam mais controle, facilitam a separação entre despesas da empresa e do empreendedor e ainda oferecem benefícios úteis para o dia a dia do negócio.
Ao escolher o melhor cartão, é importante considerar o perfil da empresa, suas necessidades operacionais e os recursos oferecidos pela instituição financeira. Com um bom planejamento e uso responsável, o cartão empresarial pode se transformar em uma ferramenta poderosa de crescimento e organização.
Mais do que um meio de pagamento, o cartão corporativo é, hoje, um recurso de gestão inteligente, que apoia a eficiência administrativa e oferece suporte ao crescimento estruturado da empresa.